การบริหารสินเชื่อหมุนเวียนยุคใหม่: บทบาทของระบบสินเชื่อ Looms

สินเชื่อหมุนเวียนคืออะไร

สินเชื่อหมุนเวียน หรือ Revolving Loan เป็นวงเงินสินเชื่อที่สถาบันการเงินอนุมัติให้ลูกค้าสามารถเบิกใช้ได้ตามต้องการ ภายในวงเงินที่กำหนด และเมื่อมีการชำระคืนบางส่วน วงเงินจะถูกคืนกลับมาให้สามารถใช้งานได้อีก ข้อดีของสินเชื่อนี้คือความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายและบริหารเงินทุน เหมาะสำหรับบุคคลทั่วไปและธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อใช้จ่ายในกิจการหรือกรณีฉุกเฉิน

ข้อดีของสินเชื่อหมุนเวียน

ความยืดหยุ่นสูง – ลูกค้าสามารถเบิกถอนเงินได้ตามความจำเป็น โดยไม่ต้องยื่นขอสินเชื่อใหม่ทุกครั้งที่ต้องการใช้เงิน ช่วยให้สามารถรับมือกับสถานการณ์ฉุกเฉินหรือความต้องการเงินทุนระยะสั้นได้สะดวกและทันเวลา
สามารถใช้ซ้ำได้เมื่อชำระคืน – เมื่อลูกค้าชำระคืนเงินที่เบิกไป วงเงินที่ใช้ไปจะถูกเติมกลับคืน ทำให้สามารถนำวงเงินเดิมมาใช้ซ้ำได้โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการอนุมัติใหม่ ถือเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการแหล่งเงินทุนหมุนเวียนระยะยาว
ช่วยบริหารสภาพคล่องทางการเงิน – เหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่มีรายจ่ายหมุนเวียนหรือรายได้ที่ไม่แน่นอน เช่น ค่าจ้างพนักงาน ค่าวัตถุดิบ หรือค่าใช้จ่ายประจำเดือน ช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินงานได้อย่างต่อเนื่องโดยไม่สะดุดจากปัญหาทางการเงิน
จ่ายดอกเบี้ยตามยอดที่ใช้จริง – ลูกค้าจะเสียดอกเบี้ยเฉพาะในส่วนของเงินที่เบิกใช้จริงเท่านั้น ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อระยะยาวที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยจากยอดเต็มของเงินกู้ตั้งแต่แรก ทำให้สามารถประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยและบริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ลดความยุ่งยากในการขอสินเชื่อใหม่ – เมื่อมีวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนอยู่แล้ว หากจำเป็นต้องใช้เงินเพิ่มในภายหลัง ลูกค้าสามารถเบิกใช้วงเงินได้ทันทีโดยไม่ต้องยื่นคำขอใหม่หรือผ่านกระบวนการอนุมัติซ้ำอีกครั้ง ช่วยลดขั้นตอนทางเอกสารที่ และประหยัดเวลาได้ทั้งฝั่งผู้ขอสินเชื่อและผู้ให้สินเชื่อ ทำให้การเข้าถึงเงินทุนเป็นเรื่องง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น

ปัญหาของสินเชื่อหมุนเวียนในปัจจุบัน

แม้ว่าสินเชื่อหมุนเวียนจะมีข้อดีมากมาย แต่การบริหารจัดการสินเชื่อนี้ก็มีความท้าทาย เช่น

กระบวนการอนุมัติที่ซับซ้อน – การขอสินเชื่อในแต่ละครั้งมักต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบที่ละเอียดและใช้เวลานาน ทั้งการตรวจสอบเอกสารส่วนตัว เอกสารทางการเงิน รายงานเครดิต และหลักฐานประกอบอื่นๆ ซึ่งอาจแตกต่างกันตามประเภทสินเชื่อและนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน ความซับซ้อนของกระบวนการนี้มักนำไปสู่ความล่าช้าในการอนุมัติ โดยเฉพาะเมื่อลูกค้าต้องการเงินทุนด่วนเพื่อใช้ในธุรกิจหรือเหตุฉุกเฉิน
ปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว – แม้ว่าสินเชื่อหมุนเวียนจะสะดวกในการเบิกใช้เงินได้ตามต้องการ แต่หากไม่มีการวางแผนการใช้จ่ายหรือการควบคุมทางการเงินที่ดีพอ ก็อาจทำให้ผู้ใช้กู้เงินเกินความจำเป็น และนำไปสู่การสะสมของหนี้ในระยะยาว ซึ่งอาจกระทบต่อประวัติเครดิต และความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต
การติดตามชำระเงินที่ยุ่งยาก – บางองค์กรยังใช้ระบบติดตามการชำระเงินแบบแมนนวล การติดตามสถานะการชำระเงินของลูกค้าจึงกลายเป็นภาระงานที่ยุ่งยาก พนักงานต้องเสียเวลาในการรวบรวมข้อมูล ตรวจสอบสถานะการจ่าย และติดต่อแจ้งเตือนลูกค้าเป็นรายกรณี ซึ่งไม่เพียงแต่เพิ่มภาระงาน แต่ยังเสี่ยงต่อความล่าช้าในการติดตามหนี้อีกด้วย

ทำความรู้จักกับระบบ Looms

Looms (Loan Origination Management System) เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ช่วยบริหารจัดการสินเชื่อออนไลน์ได้อย่างครบวงจร ทำให้กระบวนการสมัคร ขออนุมัติ และติดตามสินเชื่อมีความสะดวกและแม่นยำมากขึ้น โดยเฉพาะสำหรับสถาบันการเงินและธุรกิจที่ต้องการลดต้นทุนการดำเนินงานและเพิ่มประสิทธิภาพในการให้สินเชื่อ

ฟังก์ชันการทำงานหลักของ Looms

1. การสมัครสินเชื่อออนไลน์

ผู้ใช้สามารถยื่นขอสินเชื่อผ่านระบบดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย ไม่ว่าจะผ่านแอปพลิเคชันมือถือ หรือหน้าเว็บบนจอคอมพิวเตอร์
ยื่นเอกสารที่จำเป็นโดยการอัปโหลดไฟล์ส่งให้สถาบันสินเชื่อ
ยืนยันตัวตนด้วยขั้นตอน e-KYC และ ติดตามสถานะการสมัครได้ด้วยตัวเอง
ตรวจสอบกำหนดชำระเงิน และแจ้งเตือนวันครบกำหนดชำระให้อัตโนมัติ

2. ระบบประมวลผลเอกสารอัจฉริยะ

ใช้ AI วิเคราะห์และตรวจสอบเอกสารทางการเงินของผู้กู้ เช่น Bank Statement, เล่มทะเบียนรถยนต์เพื่อให้กระบวนการอนุมัติรวดเร็วขึ้น

3. การบริหารความเสี่ยงและการตรวจสอบเครดิต

วิเคราะห์ความสามารถในการชำระเงินของผู้กู้ผ่านข้อมูลต่างๆ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองการจ้างงาน ใบแจ้งยอดธนาคาร ประวัติการจ่ายเงินสมทบกองทุนประกันสังคม ประวัติเครดิตบูโร
แสดงคะแนนเครดิตของผู้กู้ เพื่อเป็นช้อมูลในการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ ช่วยลดความเสี่ยงในการเกิดหนี้เสีย

4. กระบวนการเบิกจ่ายและการรับชำระเงิน

ดูข้อมูลรายละเอียดการเบิกจ่าย เช่น จำนวนเงิน วันที่เบิกจ่าย สถานะการเบิกจ่าย จากรายการธุรกรรมธนาคารและหน้าแดชบอร์ดได้
แสดงตารางกำหนดชำระเงินของลูกค้า รวมถึงเงินต้น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าปรับที่ต้องชำระ และตรวจสอบสถานะการชำระเงินของลูกค้า
ออกรายงานสรุปการเบิกจ่ายสินเชื่อ และรายงานสรุปการรับชำระเงิน

5. การติดตามหนี้

มอบหมายงานให้พนักงานติดตามหนี้ได้ทั้งแบบอัตโนมัติและแบบกำหนดเอง โดยสร้างกลุ่มงานที่ต้องการกำหนดได้ เช่น รายการโทรติดตามหนี้ รายการลงพื้นที่
สามารถตั้งค่าให้ส่งข้อความแจ้งเตือนผ่านระบบ ทั้งในรูปแบบอีเมล, SMS, หรือแจ้งเตือนผ่านแอปพลิเคชัน

6. การเชื่อมต่อกับระบบอื่น

รองรับ API เชื่อมต่อกับระบบบัญชีและระบบ ERP ขององค์กร
สามารถเชื่อมต่อกับระบบอื่นๆ เช่น Credit Bureau, ระบบเกตเวย์ของธนาคาร

Looms แก้ปัญหาสินเชื่อหมุนเวียนอย่างไร?

ลดระยะเวลาการอนุมัติ – Looms ใช้เทคโนโลยี AI และระบบอัตโนมัติในการประมวลผลข้อมูลผู้ขอสินเชื่อ เช่น รายได้ ประวัติการเงิน และพฤติกรรมการใช้จ่าย ทำให้การวิเคราะห์ความเสี่ยงและตัดสินใจอนุมัติสามารถทำได้ในเวลาอันรวดเร็ว ช่วยลดระยะเวลาการอนุมัติ เพิ่มความคล่องตัวให้กับทั้งลูกค้าและสถาบันการเงิน
ลดความเสี่ยงของสถาบันการเงิน – ระบบ Looms ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ พร้อมทั้งตรวจสอบเครดิตของลูกค้าได้อย่างแม่นยำและรวดเร็ว โดยอิงจากแหล่งข้อมูลที่หลากหลาย เช่น พฤติกรรมการชำระเงินจากเครดิตบูโร ข้อมูลธนาคาร ทำให้สามารถจำแนกลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงได้ตั้งแต่ต้น และวางแผนการปล่อยสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพ
ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า – Looms รวมขั้นตอนต่างๆ ไว้ในแพลตฟอร์มเดียว ลูกค้าสามารถสมัคร ขออนุมัติ และติดตามสถานะสินเชื่อได้แบบเรียลไทม์ผ่านหน้าจอที่ใช้งานง่าย ลดความยุ่งยากจากการส่งเอกสารหลายช่องทางหรือรอการติดต่อกลับ เพิ่มความโปร่งใสและความมั่นใจในกระบวนการ
ลดต้นทุนการดำเนินงาน – ระบบอัตโนมัติของ Looms ช่วยลดภาระของพนักงานในการรวบรวมเอกสาร ตรวจสอบข้อมูล และติดตามหนี้ ด้วยระบบแจ้งเตือนอัตโนมัติและการวิเคราะห์สถานะลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง ทำให้สถาบันการเงินสามารถโฟกัสกับการให้บริการลูกค้าและพัฒนาธุรกิจได้มากขึ้น

สรุป

สินเชื่อหมุนเวียนเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถบริหารสภาพคล่องได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่การบริหารจัดการสินเชื่อนี้จำเป็นต้องใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยเพื่อลดปัญหาที่เกิดขึ้น Looms เป็นแพลตฟอร์มที่เข้ามาช่วยแก้ไขปัญหาดังกล่าว โดยทำให้กระบวนการสินเชื่อสะดวกขึ้น ลดความเสี่ยง และเพิ่มประสิทธิภาพให้กับทั้งผู้ให้บริการสินเชื่อและผู้ใช้บริการ หากสถาบันการเงินหรือธุรกิจนำ Looms มาใช้งาน จะสามารถเพิ่มขีดความสามารถในการให้บริการสินเชื่อหมุนเวียนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

คลิกที่นี่เพื่อดาวน์โหลดเอกสารแนะนำระบบ Looms

สนใจให้เรา Demo ระบบ หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม ติดต่อเราได้ที่ thaisales@iconext.co.th หรือกรอกข้อมูลให้เราติดต่อกลับได้ที่ Inquiry Form

เป็นเพื่อนกับเราเพื่อรับข่าวสารอัปเดต สแกน QR Code นี้ได้เลยค่ะ